Em geral, os motoristas estão sentindo o aperto à medida que os preços dos seguros de automóveis aumentam. Mas por que os preços dos seguros de automóveis estão subindo?
Este artigo investiga o cerne do que está a impulsionar estes aumentos, desde a tecnologia de ponta dos veículos que torna as reparações mais caras até aos problemas da cadeia de abastecimento global que fazem subir os preços dos automóveis.
Compreendendo o aumento nas taxas de seguro automóvel
Você já se perguntou por que o preço do seguro do seu carro está subindo mais rápido do que um esquilo subindo em uma árvore? Bem, não é apenas a sua imaginação.
Os preços dos seguros de automóveis nos EUA disparou em 37% desde janeiro de 2020. Vários fatores, incluindo o aumento nas despesas de reparação e a evolução da tecnologia automóvel, contribuíram para este aumento significativo.
O impacto da tecnologia veicular nos custos de reparo
Muitos carros modernos vêm com equipamentos de segurança, como frenagem automática de emergência, avisos de saída de faixa e câmeras de backup. Criadas para nos proteger durante as nossas viagens, estas inovações servem como guardiãs dos caminhos asfaltados que percorremos. Mas aqui está uma reviravolta: eles também aumentam as contas de reparos e as taxas de seguro.
Quando pequenos acidentes danificam veículos carregados de sensores, consertar um carro não se trata mais apenas de remover amassados. Reparar ou substituir dispositivos de alta tecnologia pode adicionar um custo significativo ao seu reparo, com uma conta média de reparos para carros tradicionais sendo de US$ 4,437, enquanto a conta média de reparos para um veículo elétrico (EVs) é de US$ 6,618. A reparação de veículos modernos exige muitas vezes uma combinação de ferramentas especializadas e conhecimento.
O aumento dos custos envolve ajustes intrincados nas salvaguardas de alta tecnologia, como a travagem automática de emergência e os alertas de mudança de faixa, que são vitais para a nossa protecção enquanto conduzimos. Acontece que esses recursos de segurança têm seu próprio preço quando chega a hora de reparos. Esses custos de reparo aumentaram o custo do seguro automóvel em mais de 20% somente em 2024, de acordo com relatórios baseados em informações recentes do governo (fonte).
Este aumento tecnológico levou a um paradoxo interessante em que os veículos estão mais seguros do que nunca, mas são mais caros de reparar após uma colisão. As companhias de seguros tomaram nota; daí o aumento dos preços que estamos vendo hoje.
O papel dos preços dos automóveis e das questões da cadeia de abastecimento
O custo do seguro automóvel está a subir universalmente, devido à disparada dos preços dos veículos e aos contínuos problemas na cadeia de abastecimento.
Recentemente, o preço médio dos carros disparou em cerca de 30% desde janeiro de 2019, atingindo quase US$ 49,000. Este aumento nos preços não é apenas um caso de levantar as sobrancelhas diante das etiquetas de preços da concessionária; também aumenta os preços que pagamos para manter nossos carros segurados. Valores mais elevados dos veículos significam pagamentos potenciais mais elevados para as seguradoras em caso de sinistros – traduzindo-se em preços mais elevados para os condutores.
Mas espere, há mais. A nossa já intrincada cadeia de abastecimento global acrescenta outra camada de inflação a isto. As interrupções na cadeia de abastecimento – como as que vivemos durante a maior parte de 2020 e 2021 – repercutem em tudo, desde a disponibilidade de peças de substituição até aos tempos de reparação após um acidente.
Todos esses são fatores que contribuem para que os preços do seguro automóvel subam ainda mais.
Como os hábitos de direção e as mudanças climáticas afetam os custos de seguros
Os hábitos de condução evoluíram significativamente, influenciando o aumento dos sinistros de seguros. Com mais pessoas dirigindo de forma agressiva ou distraída, os incidentes de acidentes aumentaram. Isso levou a um aumento nas reivindicações, o que levou a aumentos de preços. Esta mudança tem impacto direto nos preços dos seguros automóveis, à medida que as seguradoras ajustam os prémios para cobrir o risco acrescido que os condutores agressivos representam.
As alterações climáticas também desempenham um papel crítico. A frequência de catástrofes naturais e de fenómenos meteorológicos extremos aumentou acentuadamente. Isto, por sua vez, é levado em consideração na subscrição do seguro automóvel e levou a um aumento nos preços do seguro automóvel – conforme observado por Investopedia.
Estratégias para mitigar o aumento dos custos do seguro automóvel
Com o aumento das taxas de seguro automóvel, os consumidores mais experientes estão em busca de maneiras de manter os custos baixos. Aqui é onde você pode começar:
- Ferramentas de comparação de preços. Essas plataformas permitem avaliar as opções lado a lado, garantindo que você obtenha o melhor negócio para suas necessidades de cobertura.
- Peça descontos ou bônus. As empresas oferecem descontos que podem reduzir significativamente os prêmios. Com tudo, desde bônus para uma direção segura até descontos para estudantes, uma série de chances de redução de custos está implorando para ser descoberta.
- Cursos de direção defensiva. Esses cursos surgem como uma vitória dupla: eles deixam você mais seguro na estrada e potencialmente economizam dinheiro em sua apólice de seguro de carro.
- Melhore a pontuação de crédito. Outra joia esquecida é melhorar sua pontuação de crédito; as seguradoras costumam usá-lo como um indicador para avaliação de risco.
- Limpe o registro de direção. Certas violações de direção não podem ser removidas, mas vale a pena consultar seu registro de direção para ter certeza de que está correto.
Enfrentar essas áreas de frente não apenas o posiciona favoravelmente em relação aos fornecedores atuais, mas também oferece uma vantagem na comparação de compras ou na negociação de taxas.